Какие есть способы получения ипотеки под средства материнского капитала

Какие есть способы получения ипотеки под средства материнского капитала

  3 декабря 2014   ипотека,  материнский капитал,  советы

Социальная поддержка для граждан, которые приняли решение о создании полноценной семьи и рождении второго ребенка, с учетом банковских программ является реальным шансом для того, чтобы обзавестись новым жильем или расширить старое.

Ипотека с использованием средств маткапитала

Для улучшения жилищных условий посредством участия в специальных программах, можно воспользоваться средствами материнского капитала для получения ипотеки - это уже стало нормой. Как можно использовать материнский капитал при ипотечном кредитовании? В соответствии с постановлением правительства РФ № 826 от 12.12.2007г., средства материнского капитала в случае с ипотекой могут быть использованы как первоначальный взнос или истрачены на выплату основного долга или процентов по уже действующему ипотечному кредиту.

Чтобы это предложение обрело реальное воплощение, нужно, чтобы у заемщика уже был кредитный договор. При этом не столь важно, злостный ли он неплательщик или добросовестный клиент, ведь по закону допустимо расходование средств на погашение любых задолженностей.

А, следовательно, заемщик должен направить в Пенсионный фонд РФ заявление о своем намерении. Наряду с заявлением, потребуется подготовка ряда документов:

  • кредитного договора с указанием графика платежей;
  • договора купли-продажи на жилую недвижимость;
  • правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • выписки с ссудного счета с данными об остатке задолженности;
  • нотариально заверенного обещания об исполнении закона, то есть выделении в имуществе доли на каждого члена семьи;
  • общегражданских документов на каждого члена семьи.

По последнему пункту появляется множество спорных деталей. Во-первых, есть некая доля абсурда в обещании исполнить обязательства перед детьми и перед государством. Закон на то и существует, чтобы его исполняли. Во-вторых, некоторым гражданам свойственно ошибаться по поводу того, что нужно подумать о выделении долей только детям. Капитал называется семейным (!), значит, поделиться следует со всеми членами семьи, а это и мать, и отец, и дети. В законе, конечно, есть недоработка. Нет четкого определения величины доли, следовательно, она может быть какой угодно, хоть 1/100. Этот момент может пригодиться, если семья намерена и дальше расширяться. При реализации квартиры не будет проблем с представителями органов опеки, ведь семья явно улучшает жилищные условия, выделяя доли в другой раз 1/10.

После получения одобрения заявки со стороны Пенсионного фонда, решение следует передать в банк и сообщить о предстоящем перечислении. С позиции законодательства, все перечисленные государством средства, вне зависимости от условий между сторонами договора, кредитор обязан зачислить в счет основного долга. Исключение относится к случаям, когда средства материнского капитала в ипотеке закрывают штрафы, пени и просрочки. Тогда необходимо дождаться особого распоряжения Пенсионного фонда РФ.

На счету денежные средства оказываются в течение одного месяца с момента, когда было принято решение. После этого нужно прийти в банковское отделение и уведомить о желании уменьшения срока выплат или ежемесячного платежа. Вам произведут пересчет и выдадут новый график.

Ипотека под средства материнского капитала

Одна из специальных банковских программ рассчитана на то, чтобы можно было привлечь государственные средства на начальном этапе кредитования.

Воспользоваться маткапиталом можно в качестве первоначального взноса или получить ипотеку, в условия которой закладывается погашение ее части этими средствами.

Первый способ встречается довольно редко ввиду несовершенства правовой базы, позволяющей Пенсионному фонду РФ отказывать в сделках такого рода, а количество банков, работающих на таких условиях, ничтожно. Можно внимательно рассмотреть такую ипотеку, взяв за пример программу ВТБ 24 «Ипотека + материнский капитал». Подготовив для банка справку об остатке средств на «семейном счете», возможно заключение ипотечной сделки, где средства сертификата будут составлять 10% от стоимости кредита. После того, как будут оформлены все документы, процедура погашения ничем не будет отличаться от ипотеки, при которой используется семейный капитал. Ставка по ипотеке будет начинаться от 11,95% и зависеть от срока и максимального объема кредита. На минимальную сумму кредита установлено ограничение в 900 тыс. рублей. Самый большой срок кредитования — 50 лет.

К более распространенным вариантам относится вариант «совмещения». Здесь требуется заключение сложного договора. Объем первоначального взноса по ипотеке составляет 10%, и его следует выплатить из личных средств. «Первичный договор» банк предоставляет на общих основаниях, так как до того, как сертификат будет зачислен на счет, размер процентной ставки является классическим. На втором этапе ставку уже можно назвать приемлемой. Так, в Сбербанке России по этой программе начальная ставка равна 13%, а спустя месяц (как только происходит зачисление) она уменьшается до 8,5%. Стоит отметить, что прочие условия кредитования остаются традиционными: аннуитетные платежи, максимальный срок кредитования - до 30 лет, множество вариантов жилой недвижимости (дома, квартиры, таунхаусы).

По самим определениям - «с использованием…» и «под капитал», можно понять, что программы имеют отличия. При первом варианте заемщик погашает существующий кредит. При втором — государственная поддержка закладывается в будущие платежи. Если принять во внимание тенденцию помощи государства отдельно взятым категориям граждан, можно допустить, что такие разновидности ипотеки как военная, социальная или с использованием средств маткапитала получат своё развитие с увеличивающимися темпами. Разговоры об их несостоятельности безосновательны. У каждой из этих схем масса своих плюсов и минусов, но при этом, каждая, несомненно, по-своему выгодна.

Новости банков

ЮниКредит Банк сообщил об обновление условий выдачи кредита «Наличными» для клиентов-пенсионеров, продолжающих официально работать....

Банк «Возрождение» анонсировал запуск ипотечной акции на покупку строящихся квартир «Лето в городе»....

В банке «Восточный» закончили тестировать карту «Рассрочка на всё»....

Статьи и советы

Как оформить кредит под залог квартиры?

В настоящее время кредиты, которые обеспечиваются имеющейся недвижимостью, - это почти единственный шанс получить в финансовом учреждении деньги в...

Как производится проверка залога?

Залог для финансовой компании – гарантия своевременного перечисления взносов. Клиент, который живет в кредитной квартире, вряд ли очень хочет потерять...

Какие есть способы получения ипотеки под средства материнского капитала

Социальная поддержка для граждан, которые приняли решение о создании полноценной семьи и рождении второго ребенка, с учетом банковских программ...

В чем могут ограничить должников-банкротов?

И хотя закон о банкротстве физических лиц еще только ожидает своего принятия, парламентарии начали активно призывать должников к тому, чтобы они не...

10 советов как выгоднее взять кредит наличными

Оформление кредита наличными разумно тогда, когда вам нужно иметь на руках «живые» деньги. Решили обзавестись машиной или квартирой? Тогда более...