Автокредит: виды программ автокредитования

На данный момент российский рынок автокредитования довольно стремительно набирает оборотов, хотя и отстает от аналогичного Западного рынка. Спектр существующих банковских программ автокредитования состоит из экспресс-кредитов, trade-in, buy-back, факторинг, кредитов на подержанные авто, беспроцентные ссуды, автокредиты без первоначального взноса.

Варианты беспроцентного автокредитования в России действуют по нескольким схемам. Самый распространённый случай – производитель, или же автосалон делает для заемщика некоторую скидку при покупке автомобиля в кредит, которая равняется сумме процентов по кредиту. Другими словами, при покупке авто, стоимость которого $60 тыс., заемщик будет платить банку установленную сумму, а автосалон, в свою очередь, предоставит скидку на $10 тыс. и обязан будет уплачивать их банку в виде процентов. Таковым образом, кредит фактически будет беспроцентным для заемщика.

Вторая схема – факторинговая. В этом случае автосалоны предоставляют клиенту возможность купить новое авто в рассрочку и переуступают права требования по рассрочке банку. Таким образом, в салоне заемщик оплачивает некоторую часть стоимости автомобиля, а всю оставшуюся сумму денег выплачивает в рассрочку банку. Следовательно, автосалон осуществляет выплату процентов за пользование ссудой, поскольку именно он переуступил задолженность банку, поэтому обязан оплатить факторинг.

На подержанные авто процентные ставки, как правило, в среднем на 2-3% выше, чем на новые модели. Длительность срока подобных кредитов не превышает 3 лет, а также практически все банки требуют, чтоб возраст подержанного авто не превышал 7-8 лет на момент погашения кредита.

Сегодня стремительными темпами развивается в России система trade-in. Это объясняется тем, что приблизительно 3 года назад приобретение новых иномарок стало массовым явлением в автосалонах. Ну, а сегодня владельцы этих авто подумывают об их смене и с радостью пользуются системой trade-in. Действует эта программа на основе зачета стоимости подержанного авто при покупке нового. Кроме того, на сегодняшний день автосалоны предлагают клиентам очень выгодные условия выкупа подержанных авто.

Одно из последних нововведений в программах автокредитования – автокредиты с нулевым начальным взносом, то есть, клиент оплачивает лишь страховку. От всех существовавших на рынке программ данный отличается тем, что чаще всего это чисто банковский кредит, который осуществляется без участия дилеров. Подобные кредиты открыли для дилеров такую категорию клиентов, которые не могут позволить себе автомобиль по причине отсутствия накоплений, но и в то же время имеют неплохой месячный доход.

По мнению многих специалистов, одной из главных тенденций рынка является рост программ экспресс-автокредитования. Это аргументируется тем, что такие программы стали доступнее и дешевле. Большинство заемщиков соглашаются платить более высокие проценты, только лишь бы не требовалось от них предъявления официальной справки о доходах. Важно заметить, что если кредит закрыть в течение года, то его разница с классическими программами составит лишь $100—200.