Банки могут пострадать из-за оттока вкладчиков

Как было заявлено накануне аналитиками рейтингового агентства Moody’s , в оттоке депозитов заключается основная угроза для отечественных банков. Следующие год-полтора для финансового сектора окажутся не такими простыми, как ожидалось, что связано с последствиями замедления экономики. Наметившееся снижение уровня промышленного производства и объемов строительства может привести к ухудшению кредитных портфелей банков России. Российские эксперты предупреждают, что банковские вклады могут подвергнуться сокращению в связи с валютными катаклизмами и падением уровня доходов граждан.

В течение последующих 12–18 месяцев работа банков нашей страны осложнится. В росте экономики России отмечается замедление, а сокращение деловой активности в основных отраслях экономики, в том числе в промышленном производстве и строительстве, приведет к риску, связанному с ухудшением качества активов, так как эти отрасли оказывают серьезное влияние на качество кредитных банковских портфелей.

Как следует из нового отчета Moody’s «Прогноз развития российской банковской системы», прогноз развития отечественной банковской системы - негативный, он так и не изменился с октября 2011 года.

Согласно мнению аналитиков агентства Moody’s, уровень рисков ухудшения качества активов будет увеличиваться по причине высокой степени концентрации кредитных портфелей на отдельных крупных компаниях и заемщиках, которые аффилированы с банками. По прогнозам агентства, за ближайшие 12–18 месяцев доля проблемных кредитов окажется выше 10% от общего объема банковских кредитов, тогда как на конец прошлого года этот показатель был равен 8%.

Тем не менее, по мнению Moody’s, в целом ситуация с ликвидностью в отечественных банках останется на стабильном уровне из-за роста розничных вкладов. Уровень ликвидных активов в банках нашей страны остается высок (примерно 20% всех активов – к середине текущего года). Кроме того, банкам можно будет получать от ЦБ обеспеченные кредиты.

Примечательно, что об угрозах отечественному банковскому сектору говорит не только Moody’s. О высоком проценте системного банковского кризиса предупредил и Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), экономисты которого понимают системный кризис как увеличивающуюся долю проблемных активов банковской системы, превышающую 10%, а также вероятность оттока депозитов и проведение вынужденной национализации ряда банков. Отток вкладчиков реальным воспринимается и самими банкирами.

По мнению председателя правления ФлексБанка Марины Мишурис, при резком падении рубля по отношению к доллару вероятен рост числа клиентов, которые захотят снять свои вклады. И не только беспокоясь о состоянии, в котором могут оказаться банки, а просто чтобы перевести свои средства в валюту. На доверие к банкам могут оказать не менее сильное влияние и сообщения об ухудшающемся состоянии российской экономики, и даже факты отзывов лицензий у ряда крупных банков. Так, крах банка «Пушкино» уже стал причиной определенной обеспокоенности вкладчиков.

По мнению аналитика по макроэкономике UFS IC Станислава Савинова, набег вкладчиков может вызвать попадание экономики в так называемую зону турбулентности, при возникновении сомнений в сохранности депозитов. Однако, процент такого драматического развития событий в среднесрочной перспективе относительно мал. Даже в 2008 году число обанкротившихся банков было относительно небольшим из-за проведения антикризисных мер со стороны правительства. Да и населению удалось избежать паники и не потерять веру в работоспособность системы страхования вкладов. Нынешнее ухудшение состояния розничных кредитных портфелей - управляемо и в нем нет признаков критичности.

По словам заместителя генерального директора компании «ФинЭкспертиза» Натальи Борзовой, отток депозитов, видимо, спровоцирует понижение уровня доходов граждан. Крупные депозиты могут быть сокращены из-за приобретения активов, гарантирующих сохранность и капитализацию в случае ухудшения общей рыночной ситуации.

Многими экспертами замечено, что Moody’s не доверяет прогнозам правительства России, обещающего оживление экономики в конце 2013 года и в будущем году. По словам Савинова, причина недоверия, видимо, в том, что они не предполагают увидеть оживление инвестиционного климата. Риск того, что сценарий, предлагаемый на офмциальном уровне, может дать сбой, признают на самых высоких уровнях. Поэтому в качестве подстраховки кабинет министром, вероятнее всего, подготовится к использованию мер «тонкой настройки», не делая сильного крена в сторону от активного использования государственных инвестиций. Накануне главой Минэкономразвития Алексеем Улюкаевым было заявлено, что его ведомство ждет начала экономического роста в России во второй половине 2013 года в основном, благодаря инвестициям, которые должны продемонстрировать увеличение на 2,5%.

По мнению Натальи Борзовой, прогнозы Moody’s и российского правительства отличаются из-за принципов работы. Правительство исходит из принципа «хочу и буду в это верить», агентство – из принципа: «вижу и сопоставляю». Как считает Марина Мишурис, правительство России зачастую слишком оптимистично. Тут вполне уместно вспомнить разговоры про «тихую гавань» на пороге кризиса 2008 года. Избыточный оптимизм министров объясним стремлением хорошо выглядеть перед руководством, а также оказывать психологическое воздействие на граждан своими яркими прогнозами, чтобы они сохраняли высокую степень потребления, наращивали или поддерживали уровень деловой активности, сообщают dengispb.