Операции почтового и платежного характера будут контролироваться с еще большим пристрастием

ЦБ предпринимает попытки для перекрытия схем незаконного обналичивания с помощью платежных агентов и "Почту России". Банки получили распоряжение с новыми детальными инструкциями, способными выявить такие операции и противодействовать им.

Конечно, все схемы этим не перекрыть, к тому же на банки существенно увеличится нагрузка. К тому же, определенная часть обязанностей, возложенных на банки, и вовсе является прерогативой государственных органов.

На прошлой неделе были опубликованы новые рекомендации по повышению внимания банков к отдельным операциям, проводимым клиентами. Они относятся к контролю банков за работой компаний, выступающих платежными агентами (занимаются приемом розничных платежей от населения, в том числе при помощи терминалов), а также компаний, занимающихся отправкой со своего счета в банке почтовых переводов физическим лицам. Именно в этих направлениях – основное сосредоточение главных рисков противозаконного обналичивания средств. А сейчас появились инструкции о том, как противодействовать этим схемам.

Начав активную борьбу с противозаконным обналичиванием денег, нарушители незаметно сместили акцент в своей активности из банков в отделения «Почты России» и торговые сети. Но поскольку полного исключения банков из этой цепочки все равно не стоит допускать, финансовые власти намерены ударить по ним, и без того находящимся под жестким контролем Центробанка.

Само обналичивание при задействование платежных агентов заключается в том, что, получая от клиентов-физических лиц наличные, агенты не осуществляют зачисление их на специальные счета в банках, как это и полагается делать по закону, или эти деньги зачисляются, но не в полном объеме. Неучтенная наличность продается ими тем, кому они нужны, в обмен же агенты получают от последних при помощи фирм-прокладок безналичные средства, которые уже и поступают на их расчетные счета. И уже именно с них осуществляется расчет с поставщиками услуг, не открывающими - что тоже является нарушением закона – специальные счета для таких расчетов. В рекомендациях Центробанка банкам указано на то, что желательно тщательно контролировать, каким образом используются как специальные, так и расчетные счета их клиентов, выступающих платежными агентами и поставщиками услуг, а в случае нарушения требуемого режима им должно быть отказано в расчетах. Если нарушение случается два раза в год — надлежит закрыть счет.

Что касается почтовых операций банковских клиентов, то ЦБ разработал для них ряд отдельных рекомендаций. Суть схемы заключается в том, что банковские счета используют юридические лица-резиденты, чтобы аккумулировать на них средства, поступающие от различных и многих других юридических лиц, и в дальнейшем осуществляется перевод этих денег на счета в филиалы "Почты России" для их последующей выдачи в виде наличных физическим лицам в почтовых отделениях. Как следует из рекомендаций ЦБ, клиентам, занимающимся такими операциями, как правило, присущи признаки, характерные для однодневных фирм. И чтобы противодействовать этой схеме, ЦБ советует банкам делать запрос у юридических лиц, отправляющих в больших количествах почтовые переводы физлицам, договоров, заключенных такого рода компанией с "Почтой России", и основания для выплат физлицам по этому договору.

Уже известно, что в федеральных округах началась деятельность межведомственных рабочих групп, призванных противодействовать проведению противозаконных финансовых операций. Руководят этими группами полномочные представители или их заместители, которым теперь придется регулярно отчитываться непосредственно перед главой государства о том, как успешно ликвидируются обнальные площадки и пресекается вывод средств на вверенных им территориях.

По словам главы отдела финансового мониторинга одного из банков (топ-50), эта меры поможет убрать из банков хотя бы фирмы, не желающие в силу понятных причин заключать договор с "Почтой России", чтобы избежать трат на оплату ее услуг, что косвенно можно рассматривать как подтверждение злого умысла клиента. Вместе с тем, банкам рекомендуется тщательное отслеживание таких операций корпоративных клиентов, направление о них информации в Росфинмониторинг (если удалось обнаружить необычный характер сделок). Если запрошенная информация не была предоставлена, необходимо соблюдать те сценарии, которые применяются в отношении операций платежных агентов, носящих сомнительный характер.

Центробанк впервые дал банкам четкие указания по борьбе с описанными выше схемами. И несмотря на то, что их характер - чисто рекомендательный, на практике банки предпочитают соблюдать нормы антиотмывочных писем ЦБ. Более того, если соблюдать и новые рекомендации ЦБ, то любой факт проведения каждой сомнительной операции станет известен Росфинмониторингу, который, в свою очередь, расследует всё и известит об этом правоохранительные органы.

Однако, стоит заметить, реализация рекомендаций не всегда проста. По мнению члена экспертного совета Института финансового планирования Алексея Гусева, вряд ли какой-то банк будет вникать в сложную многоходовую цепочку. Поэтому рекомендации, которые предложил Центробанк, помогут в борьбе с немногими или менее простыми схемами. По словам одного банкира, наши клиенты работают с многопрофильным платежным бизнесом: он пополняет электронные кошельки, оплачивает интернет, ЖКХ, мобильную связь и т. п. Если цепочка запутана, разобраться, кому, за что и когда были перечислены средства и те ли это деньги, которые были получены им от населения, особенно если он имеет множество счетов в разных банках, дело непростое. Вместе с тем, по мнению Гусева, некоторыми рекомендациями избыточно расширяется круг антиотмывочных обязанностей финансистов. Если следовать букве закона, то по закону о платежных агентах отслеживание корректности зачисления выручки на специальные счета - это обязанность не банков, а налоговиков.