Девелоперы обратились к банкам с просьбой реструктуризировать валютные кредиты

По словам участников банковского рынка, арендодатели начали подавать в банки обращения с просьбой реструктуризировать валютные кредиты. В сложившейся сегодня ситуации в экономике банки вынуждены идти им навстречу. В противном случае риск неплатежей может распространиться и на валютные ссуды, объем которых эквивалентен 1 трлн рублей.

По словам заместителя председателя МДМ Банка Алексея Чаленко, мы получаем обращения от десятков таких заемщиков, кто-то заинтересован в реструктуризации займа в рубли, кто-то — в пролонгации срока. По каждому случаю мы стараемся принять решение в индивидуальном порядке, учитывая адекватность финансовой бизнес-модели компании и степень ответственности её владельца.

Сбербанк, лидирующий по абсолютному объему кредитов в валюте в корпоративном портфеле (4,5 трлн рублей), уже осуществил разработку типовой программы, по которой можно будет реструктуризировать кредиты в иностранной валюте в рубли (направление - «финансирование недвижимости»). Ка оценивает сам банк, в общей сложность реструктуризация валютных кредитов нужна девелоперам, доля которых в валютном корпоративном портфеле составляет до 10%. Тренд подтвердили также Абсолют Банк и банк «Уралсиб».

Рост обращений девелоперов за реструктуризацией кредитов в валюте связан с тем, что в период с ноября по январь по причине резкого выросшего курса валют многим арендодателям, во избежание потери арендаторов, которые уже не справлялись с ростом арендных выплат (ставки по ним с самого начала были зафиксированы в валюте), пришлось перевести в рубли  арендные платежи. В итоге девелоперы столкнулись с разницей в валюте между доходом и кредитом, что в нестабильной ситуации только усугубляет их валютные риски.

Тем не менее, банкам, в особенности имеющим множество таких заемщиков, некуда деться. По словам заместителя директора группы «Рейтинги финансовых институтов» агентства S&P Сергея Вороненко, в среднесрочной перспективе, по нашим прогнозам, именно это направление станет одним из наиболее уязвимых, и поэтому для банков выгодно провести реструктуризацию кредитов девелоперам, в том числе, с переводом ссуд в рубли, что, и с этим трудно не согласиться, лучше дефолта по валютным займам.

По оценка Вороненко, в целом по банкам доля коммерческой недвижимости в их корпоративном портфеле составляет не выше 4—5%, но дать оценку валютной части пока трудно, поскольку эта информация банками в их отчетах не раскрывается. Если ориентироваться на 4—5% корпоративного портфеля, то в абсолютном выражении мы получим сумму примерно в 1 трлн рублей. Но существует немало немалое банков, у которых на долю таких кредитов в портфеле приходится 15—20%, а порой и больше, и для них все вопросы, связанные с  обслуживанием этих кредитов, являются весьма критичными.

По мнению экспертов, если говорить о банках, то это только начало. В целом по сектору реструктуризация девелоперских ссуд будет проходить длительно и болезненно, но не смертельно. Можно спрогнозировать, что все это станет одним из факторов увеличения банковских резервов на возможные потери по ссудам в текущем году, но не основным. Но, как считает Вороненко, для всех, у кого на такие кредиты в портфеле приходится 15—20% или больше, разумеется, это выльется в серьезную нагрузку на капитал.