Ипотека с участием государства станет беспороговой

Продолжается внесение корректировок с программу государственной поддержки ипотеки, при которой банкам будет субсидироваться часть процентной ставки. После анонсированного снижения размера субсидий для банков при продлении программы, настала очередь и послабления: теперь нет необходимости в соблюдении минимальных требований по объемам выдачи. Впрочем, по мнению участников рынка, это вряд ли поможет в том, чтобы в программе сохранилось много банков-участников.

На прошлой неделе состоялась публикация проекта постановления о внесении изменений в правила выдачи субсидий для банков-участников госпрограммы поддержки ипотеки. Документ содержит наряду с деталями продления программы, в частности, уменьшением ее маржинальности для банков, и коррективы для действующих участников: отмена минимального порога выдачи ипотеки по госпрограмме (сейчас ежемесячный порог составляет 300 млн рублей).

По словам заместителя министра финансов Алексея Моисеева, решение отменить, наконец, порог, приняли после того, как банки-участники программы, не выполнявшие этих требований, подали соответствующее обращение. Это банки, работающие не только в столице, но и в регионах. Ими была проведена достаточно активная работа, им удалось хорошо себя зарекомендовать при выдаче гражданам ипотечных кредитов, хоть и не в столь больших объемах. Что стоит отметить: порог сохранен для тех, кто пополнит число участников программы. Если банк намерен принять участие в программе, то он должен трезво оценить свои возможности и показать, что он умеет серьезно работать в этом направлении.

Банкиры совсем недавно узнали о том, что обязательный объем выдачи ипотечных кредитов будет отменен, но к инициативе Минфина отнеслись по-разному. По словам заместителя председателя правления Райффайзенбанка Андрея Степаненко, отмена обязательных объемов выдачи является очень важным для большинства банков событием. Существует объективная рыночная динамика: или растет спроса на ипотеку или интерес к ней падает. Но отныне не нужно пытаться перепрыгнуть через себя, дабы вписаться в этот норматив. По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков "Россия" Олега Иванова, условия программы смягчены вынужденно, если бы не были внесены корректировки по обязательным объемам выдачи ипотечных кредитов на фоне снижения компенсаций для банков-участников программы от государства, в госпрограмме остались бы только банки, работающие с участием государства.

Как бы там не было, но программа государственной поддержки ипотеки является основным драйвером роста рынка ипотеки. По сведениям Министерства строительства и ЖКХ, в прошлом году каждая 3-я квартира, приобретенная по ипотеке, взята с применением программы субсидирования процентной ставки. А всего такого жилья выдано 210,6 тысяч. Например, в ВТБ24 - 43% всех продаж как раз и относятся к льготной ипотеке, в "Открытии" — 60% выдач, в Банке Москвы — 36,6%, в Сбербанке — 30%.

Но за счет столь технического, как считает большинство участников рынка, решения вряд ли возможно сохранение масштабности программы. По словам Олега Иванова, решение, принятое Министерством финансов, является, скорее, техническим, своего рода попыткой сохранить видимость массового характера участия банков в госпрограмме помощи. Более результативным было бы, например, расширение программы на сделки вторичного рынка недвижимости, но пока все застревает на уровне разговоров. По мнению директора дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко, тот факт, что теперь отменен обязательный объем выдачи, не сможет решить ключевую проблему — снизить маржу банков, выдающих ипотеку с поддержкой государства. Сомнительно, что банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов до 100 млн руб. в месяц, будет коммерчески заинтересован этой программой. Не исключено, что в итоге мы увидим сокращение числа тех, кто захочет предоставлять такую ипотеку, и в первую очередь, это относится к негосударственным банкам.